Bảo hiểm nhân thọ — lá chắn hay gánh nặng?

Chị Hương, 32 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội, từng ký một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với mức phí 12 triệu đồng mỗi năm chỉ vì người quen giới thiệu. Sau 3 năm đóng phí, chị mới nhận ra quyền lợi không như mong đợi và muốn hủy hợp đồng thì chỉ nhận lại được chưa đến 30% số tiền đã đóng. Câu chuyện của chị Hương không hề hiếm — đó là thực trạng của hàng triệu người Việt đang loay hoay với bảo hiểm nhân thọ.

Thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ 2026

Theo số liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, thị trường bảo hiểm nhân thọ tiếp tục chứng kiến sự sụt giảm ở mảng khai thác mới trong những tháng đầu năm 2026. Nguyên nhân chính đến từ niềm tin suy giảm sau hàng loạt vụ việc khách hàng bị “ép” mua bảo hiểm qua kênh ngân hàng, cùng với những tranh chấp về quyền lợi bảo hiểm khiến người dân e dè hơn.

Khi nào bạn thực sự cần bảo hiểm nhân thọ?

3 sai lầm cần tránh khi mua bảo hiểm nhân thọ

Thứ nhất: Mua vì nể người quen mà không đọc kỹ hợp đồng. Hãy nhớ rằng đây là cam kết tài chính 15-20 năm, không phải món quà tặng.

Thứ hai: Chọn mức phí vượt quá 10-15% thu nhập. Nguyên tắc vàng: phí bảo hiểm không nên vượt quá 15% thu nhập hàng tháng của bạn. Nếu thu nhập 20 triệu/tháng, chỉ nên dành tối đa 3 triệu cho bảo hiểm.

Thứ ba: Không tìm hiểu quyền lợi hủy hợp đồng. Giá trị hoàn lại trong 2-3 năm đầu thường rất thấp — hãy hỏi rõ trước khi ký.

Lời khuyên hành động

Trước khi ký bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào, hãy dành ít nhất 7 ngày để đọc kỹ điều khoản, so sánh ít nhất 3 công ty bảo hiểm khác nhau, và quan trọng nhất — hỏi ý kiến người có chuyên môn độc lập, không phải người bán bảo hiểm cho bạn. Bảo hiểm nhân thọ là công cụ tốt khi được dùng đúng cách — đừng biến nó thành gánh nặng tài chính cho chính mình.