Trả Góp 0% — Có Thực Sự Miễn Phí?
Chương trình trả góp 0% xuất hiện khắp nơi — từ siêu thị điện máy, sàn thương mại điện tử đến cửa hàng thời trang. Nhưng câu hỏi quan trọng là: bạn có thực sự trả đúng 0% lãi suất? Câu trả lời thường là KHÔNG. Dưới đây là những chi phí ẩn mà người tiêu dùng Việt thường bỏ qua.
4 Chi Phí Ẩn Khi Trả Góp 0%
1. Phí Chuyển Đổi Trả Góp (3-5%): Đây là khoản phí phổ biến nhất. Khi bạn chọn trả góp qua thẻ tín dụng, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ thu phí chuyển đổi. Ví dụ: mua điện thoại 20 triệu, phí chuyển đổi 5% là 1 triệu đồng — tương đương lãi suất thực lên đến 10-15%/năm.
2. Phí Thanh Toán Trễ Hạn (150-200% lãi suất thông thường): Chỉ cần trễ 1 ngày, bạn sẽ bị tính phí phạt và lãi suất thẻ tín dụng lên đến 20-30%/năm trên toàn bộ dư nợ — không chỉ phần trả góp.
3. Giá Sản Phẩm Đã Được “Đội” Lên: Nhiều cửa hàng đã cộng sẵn phí trả góp vào giá bán. Cùng một sản phẩm, giá trả thẳng có thể thấp hơn 5-10% so với giá niêm yết cho khách trả góp.
4. Bảo Hiểm Khoản Vay Bắt Buộc: Một số công ty tài chính yêu cầu mua bảo hiểm khoản vay (2-3% giá trị sản phẩm) như điều kiện để được duyệt trả góp “0%”.
Ví dụ thực tế 2026: Chị Lan mua một chiếc laptop 25 triệu đồng với chương trình trả góp 0% kỳ hạn 12 tháng. Tổng các khoản phí chị phải trả thêm: phí chuyển đổi 750.000 đồng + phí bảo hiểm 500.000 đồng = 1.250.000 đồng. Lãi suất thực tế: ~10%/năm.
Lời Khuyên Hành Động
Trước khi ký hợp đồng trả góp, hãy hỏi rõ: “Tổng số tiền tôi phải trả sau 12 tháng là bao nhiêu?” So sánh con số đó với giá trả thẳng. Nếu chênh lệch trên 3%, hãy cân nhắc tiết kiệm thêm vài tháng để mua trả thẳng — bạn sẽ tiết kiệm được một khoản đáng kể.