Chuyện buồn của một gia đình không có bảo hiểm

Anh Tuấn (35 tuổi, Hà Nội) là trụ cột kinh tế của gia đình 4 người. Thu nhập 25 triệu đồng/tháng từ công việc kinh doanh nhỏ. Tháng 3 vừa rồi, anh bị tai nạn giao thông nghiêm trọng và không qua khỏi. Gia đình anh ngay lập tức rơi vào khủng hoảng tài chính: vợ anh phải nghỉ việc chăm con nhỏ, khoản vay ngân hàng 500 triệu đồng vẫn còn, không có khoản tiền mặt nào đáng kể. Nếu anh có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 1 tỷ đồng, mọi chuyện đã khác.

Đây không phải là câu chuyện hiếm gặp ở Việt Nam. Theo thống kê, tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam mới đạt khoảng 10% dân số — thấp hơn nhiều so với Malaysia (55%) hay Singapore (80%).

Bảo hiểm nhân thọ — không phải “bán bảo hiểm” mà là mua sự an tâm

Nhiều người Việt còn e ngại bảo hiểm nhân thọ vì những trải nghiệm không tốt với tư vấn viên hoặc cho rằng “mua bảo hiểm là đánh cược mình chết sớm”. Đây là cách nghĩ sai lầm. Bảo hiểm nhân thọ là công cụ chuyển giao rủi ro tài chính — bạn trả một khoản phí nhỏ hàng năm để bảo vệ gia đình trước những biến cố không lường trước.

Ba loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến

Nguyên tắc chọn bảo hiểm nhân thọ

Mức bảo vệ nên bằng 10-15 lần thu nhập hàng năm của trụ cột gia đình. Đừng mua quá nhiều đến mức ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày, nhưng cũng đừng mua quá ít đến mức không đủ bảo vệ. Tỷ lệ hợp lý: 5-10% thu nhập dành cho bảo hiểm.