Bảng tính trả nợ: khoản nào trả trước, khoản nào để sau

Tháng này bạn có dư 4 triệu. Bạn chia đều cho bốn khoản nợ, mỗi khoản một triệu. Nhìn thì công bằng, nhưng đây lại là cách tốn kém nhất: khoản lãi cao vẫn còn nguyên số dư, nên tháng sau nó lại sinh lãi trên số cũ.

Cách một — trả khoản lãi cao nhất trước. Cùng một số tiền, khoản nào đang ăn lãi nhiều nhất mỗi tháng thì dồn vào đó trước, những khoản còn lại vẫn trả mức tối thiểu. Cách này tiết kiệm nhất về số tiền phải trả.

Cách hai — trả khoản nhỏ nhất trước. Khoản nhỏ thường chỉ còn một hai tháng là hết. Khi một khoản biến mất khỏi danh sách, bạn thấy mình thắng một lần, và mỗi tháng có thêm một khoản tiền để dồn sang khoản tiếp theo. Cách này tốn hơn một chút nhưng dễ theo tới cùng.

Ví dụ cụ thể: ba khoản là 5 triệu (lãi cao), 2 triệu (lãi thấp) và 1,5 triệu còn hai tháng. Bạn dư 3 triệu mỗi tháng. Nếu chọn cách hai: tháng một trả hết 1,5 triệu và phần còn lại vào khoản 5 triệu; tháng hai bạn đã bớt được một khoản, số tiền dồn sang khoản lớn nhiều hơn. Nếu chọn cách một: bạn dồn 3 triệu vào khoản lãi cao và trả tối thiểu hai khoản kia — tiết kiệm hơn về lãi, nhưng danh sách của bạn vẫn còn đủ ba dòng.

Điều quyết định không phải là con số, mà là bạn có giữ được tới cuối hay không. Chọn cách bạn thấy mình đi được tới cùng, kể cả khi nó tốn hơn một chút.